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        >“背后有人”就靠譜? P2P平臺背景巧辨析

        編輯:??日期:2019-07-05 14:02:20

          不少投資人在投P2P的過程中,最先看的是平臺背景,有沒有國資或銀行背景、有無保險合作、有無風投投資……P2P平臺“背后有人”,這對平臺建立信任、建立不跑路印象的作用相當明顯,網貸之家專欄作者林林總總同時也表示這只是錦上添花之事,謹防本末倒置。選擇投資的P2P平臺不能只認這些“金漆招牌”,還應考慮一個靠譜平臺應該具備的各個表現方面例如項目的真實性、風控是否到位等。

          國資要看血統是否正宗

          一般投資人都認為,國資背景的P2P平臺比較可靠,不過現在國資也分為好幾種。

          從控制力的角度來看,有國資控股的,有國資參股的,還有的是遠開八只腳的。國資控股的可靠程度最高,國資參股資之,遠開國資八只腳的P2P也稱國資就基本上只是炒作了。

          從國資股東的身份上來看,行政級別越高、離國資委越近的,“國家信用”的背書越可靠;比如江蘇開鑫貸的國資股東,一個是國家開發銀行下面的國開金融,一家是江蘇金融辦下面的金農集團,一個是國家級,一個是省級;上海首家國資P2P生菜金融,國資股東是上海國資委直屬的上海科技創業投資有限公司;地級市國資委就再下一等;還有一些P2P打著央企、國企的招牌,如果不是持股比例較高,也是沒有什么可信度的。

          保險要看保的是哪方面

          投資人發現,現在許多P2P都聲稱自己和保險公司合作,聲稱要比與擔保公司合作更加有安全。固然,看上去保險公司有《保險法》規定不允許倒閉和破產,萬一發生經營困難會由其它保險公司接手,比可能會倒閉的擔保公司靠譜許多,但是投資人還是要仔細分辨一下,保險公司為P2P保的究竟是什么。

          從目前的情況來看,絕大部分保險公司只能夠為P2P提供三種險:投資人的賬戶資金安全險、抵押物保險、借款人意外傷害險等,也就是說,如果投資人的賬戶遭遇黑客攻擊產生損失、錢被盜刷盜用了,或者就是借款人抵押給P2P的房產受損、汽車被盜,或者是在P2P上借錢的人遭遇意外時,保險公司才賠。而不是一般投資人所想的,投資的項目不還款,保險公司就可以賠——這個險種叫“履約保證保險”,目前還沒有保險公司敢給P2P提供這種服務呢。

          風投要看資本、股東變更情況

          風投的進入曾經也是讓許多投資人放心投資P2P的理由,一方面P2P的資金實力會增強,風險保證金也會增加;另一方面,風投也會對P2P進行全面的考查,相當于給投資者把了一道關。不過現在獲得風投的P2P很多,而且動輒宣稱上億,其中有水分的大有人在。這又該怎么分辨呢?

          現在最好的一個渠道是查詢“全國企業信用信息公示系統”,上面會清楚地記載企業的注冊資本、股東的變化情況;如果一家P2P號稱引入了巨額的風投,但是注冊資本卻沒有變化,仍然只有幾百萬甚至幾十萬,那么顯然是很問題,因為目前多方面均稱,監管方面可能對P2P有注冊資本5000萬元的要求,如果引入風投卻不增資,顯然違背常理,另一種可能性就是風投根本就沒有那么多,有虛報的嫌疑;如果一家P2P號稱引入了某著名風投,但是股東卻沒有變更、或者股東名稱里沒有這家風投,那也是非常可疑的。碰到這樣的P2P,投資人一定要小心為上。

          最后,投資人不可盲目相信平臺背景,背景或許只是一個傳說。

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